Trabajar después de los 65: ¿ya necesita Medicare?
Si está por cumplir 65 años y sigue trabajando, quizá no necesite tomar todo Medicare todavía — pero las reglas son fáciles de malinterpretar y las multas son permanentes. Esta guía se lo explica en palabras sencillas.
Empiece aquí:Tome la Parte A sin prima
Casi todos deberían inscribirse en la Parte A a los 65 — generalmente no tiene prima y puede pagar como cobertura secundaria a su plan del empleador.
Una excepción: si usted contribuye a una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA), inscribirse en cualquier parte de Medicare (incluida la Parte A) detiene su capacidad de contribuir.
El árbol de decisiones3 preguntas sencillas
Responda 3 preguntas rápidas para saber si debería retrasar la Parte B, inscribirse ahora o dar otro paso.
- 1¿La cobertura del empleador suyo (o de su cónyuge) está activa y tiene 20 o más empleados?
- 2¿Debería retrasar la Parte B?
- 3¿Va a dejar su trabajo o perder la cobertura?
Las cuatro cosas que debe entender
El árbol de decisiones
- ¿El empleador suyo (o de su cónyuge) tiene 20 o más empleados, y la cobertura está activa? Si es así, esa cobertura generalmente es acreditable — puede retrasar la Parte B sin multa. Si el empleador tiene menos de 20 empleados, Medicare generalmente es primario, así que debería tomar la Parte B a los 65.
- ¿Debería retrasar la Parte B? Si su cobertura del empleador es buena y quiere evitar la prima por ahora, retrasarla puede tener sentido — vea retrasar la Parte B. Si su cobertura del empleador es limitada o cara, tomar la Parte B puede ser mejor.
- ¿Va a dejar su trabajo o perder la cobertura? Tiene un Período de Inscripción Especial de 8 meses para tomar la Parte B sin multa. No espere — y no confíe en COBRA.
¿Y después?
Cuando se jubile, el resto del recorrido de cumplir 65 toma el relevo: elija Medigap o Medicare Advantage, agregue la Parte D, y revise sus costos.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que inscribirme en Medicare a los 65 si todavía estoy trabajando?
No siempre. Si tiene cobertura acreditable de un empleador actual con 20 o más empleados, generalmente puede retrasar la Parte B sin multa e inscribirse más adelante durante un Período de Inscripción Especial. La mayoría de las personas igualmente toma la Parte A sin prima a los 65 (a menos que contribuya a una cuenta HSA).
¿Cuál es el error más grande que comete la gente?
Confiar en COBRA o en la cobertura de jubilado para retrasar la Parte B. Por lo general, esas coberturas NO cuentan como cobertura acreditable para la Parte B, así que retrasarla con ellas genera una multa permanente por inscripción tardía. Cuando termina el empleo activo, inscríbase en la Parte B.
Fuentes
- 🔗 Medicare.gov — cómo funciona Medicare con otros seguros (Medicare.gov)
- Local y de confianza Con licencia en Utah
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